Финансовая пирамида (также инвестиционная пирамида) — способ обеспечения дохода участникам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств. Доход первым участникам пирамиды выплачивается за счет вкладов последующих участников. В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается и декларируется вымышленный или малозначимый. Подобная подмена является мошенничеством.
Как правило, в финансовой пирамиде обещается высокая доходность, которую невозможно поддерживать длительное время, а погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками становится заведомо невыполнимо. Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие учреждения и привлекают средства для финансирования некоего проекта. Если реальная доходность проекта оказывается ниже обещанных инвесторам доходов или вообще отсутствует, значит, часть средств новых инвесторов направляется на выплату дохода. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов. Практика показывает, что после краха пирамиды удаётся вернуть около 10—15 % от собранной на тот момент суммы. Ведь собранные средства не направляются на покупку ликвидных активов, а сразу используются для выплат предыдущим участникам, рекламы и дохода организаторов. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше процент возможного возврата при её ликвидации. Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода. Если сумма выплат дохода стабильно превышает размер прибавочной стоимости, которую обеспечивает данный бизнес, то данный проект является пирамидой.
С развитием средств телекоммуникации увеличивается количество финансовых пирамид, в которых финансовые операции и привлечение участников осуществляется через Интернет. Отличительной особенностью таких пирамид является возможность получателю средств оставаться анонимным. Это значительно усложняет отслеживание денежных потоков, привлечение к юридической ответственности, почти невозможно вернуть деньги.
Любая финансовая пирамида обречена на крах. Т.к. количество вновь прибывающих рано или поздно уменьшается, выплачивать прибыль для вкладчиков становится нечем и пирамида накрывается медным тазом.
Все финансовые пирамиды можно разделить на несколько типов.
1. Откровенные финансовые пирамиды.
Самой важной отличительной особенностью таких пирамид является начисление процентов на вклад. Как правило проценты достаточно большие (например от 1% в день), чтобы привлечь как можно больше желающих срубить денег на халяву. Такие проекты называют еще HYIP (High Yield Income Programs)...или просто хайп. Хайпы как правило предлагают довольно высокий процент на вклады. Как правило от 20% в месяц на вложенный капитал. Многие хайпы используют один и тот-же "движок" сайта, где написано общее число вкладчиков, общая сумма вкладов, общая сумма выплат, количество новых вкладчиков, зарегистрированных сегодня и др. Если вы попали на сайт с таким движком - знайте это 100% хайп. Как правило доход на ваш вклад, хайп объясняет работой на финансовых рынках с акциями или форекс, или участием ваших средств в других якобы высокодоходных проектах - строительство гостиниц, торговых центров и т.д, отсюда типа и доход, с которым якобы хотят поделиться с вами. На самом деле это всего лишь прикрытие и никакой реальной деятельности не ведется. Иногда не пишут даже этого. Особенно если хайп не скрывает, что это хайп. Многие хайпы содержат слово hyip в доменном имени. Пирамиды такого типа - самые опасные. т.к. они изначально создаются именно для кидка вкладчиков. Пробовать в них заработать - это очень большой риск. Как правило хайпы платят лишь первое время, чтобы привлечь как можно больше желающих, после чего выплаты прекращаются. Скорей всего про хайп вы узнаете тогда, когда вкладываться уже опасно. Довольно часто, перед самым кидком, пирамиды такого типа устраивают дополнительные завлекающие акции, обещая например повышенный процент.
Как определить откровенную финансовую пирамиду?
- стандартный скрипт хайпа.
- доход на вклад в виде повышенных процентов
- отсутствие подтверждения ведения реальной деятельности
- отсутствие информации об организаторах проекта, или информация, которую невозможно проверить
- принятие денег только через анонимные способы - еголд, вебмани и т.д.
2. Обыкновенные финансовые пирамиды
В таких пирамидах нет начисления процентов на ваш вклад, и чтобы что-то заработать - надо и поработать, а именно - привлекать новых желающих в пирамиду. Деньги от новых участников распределяются по цепочке вверх. Таких пирамид очень много - GoldLine, "2 Друга", "Деревня Выручаловка", различные "кассы взаимопомощи". Когда вы вступаете в проект, вы платите некоторую сумму, которая распределяется вышестоящим участникам. Опасность таких пирамид в том, что вы можете не найти желающих вступить в проект "под вами", и таким образом прогореть. Если же пирамида новая и вы умеете убеждать людей и они начнут вступать, то вы можете заработать на этом. Но рано или поздно такая пирамида тоже загнется, т.к. желающих вступить в нее будет все меньше и меньше..
«Даришь один подарок – получаешь четыре!» – у финансовой пирамиды с таким лозунгом адептов уже больше, чем у самой успешной секты. «Несомненно, G1G4 (Give1Get4) является самой полезной деятельностью на планете, – скромно пишут о себе создатели. – Это независимое объединение людей, которые добровольно и сознательно собрались вместе с благотворительными целями. G1G4 (Give1Get4) – это web-портал, который создан для того, чтобы дать возможность друзьям и друзьям друзей обмениваться подарками в неофициальной безопасной обстановке». Они называют коллег по пирамиде «друзьями», взносы – «подарками», саму пирамиду – «взаимопомощью и благотворительностью». Все счастливы. Кроме тех, кто окажется в хвосте этой пищевой цепочки: не нужно быть студентом-отличником, чтобы понять, что на каждом этапе соотношение тех, кто получил, и тех, кто только внес свои деньги и ждет прибыли, – один к шести. Один везунчик и шесть лузеров. Но каждый, кто вступает в пирамиду – как бы она ни называлась, – верит, что именно ему-то повезет...
3. Маскирующиеся (скрытые) финансовые пирамиды
Это пирамиды, которые хотят быть похожими на МЛМ-компанию. У таких пирамид как правило есть некоторый якобы ценный товар, и если вы находите желающего, который вступит в компанию и приобретет этот товар/услугу, то вам начисляются комиссионные. Примером такой скрытой финансовой пирамиды может быть InMarket. Там предлагаются обучающие компьютерные курсы. Или компания Intway. Все бы ничего, но цена явно не соответстует товару и завышена в несколько раз от аналогов. И предлагать такой товар кому бы то ни было.... ну не знаю... можно и по морде получить :) Таким образом можно сделать вывод, что товар в таких компаниях чисто для прикрытия, чтобы не быть чистой финансовой пирамидой. Как и в млм-компаниях, на сайтах таких компаний мелькают слова - матрица, маркетинговый план вознаграждений, бонус, спонсор и пр., что свойственное млм-компаниям.
Итак, каковы же основные признаки финансовых пирамид?
1. Отсутствие продукта. Сетевой маркетинг, прежде всего, подразумевает под собой продвижение какой-то конкретной продукции. Если в организации, в которую вас приглашают, просто нет никакого продукта, то это финансовая пирамида. Или же в качестве продукта могут выступать предметы, не имеющие никакой материальной ценности. Яркий пример - всем известная пирамида "МММ", где фигурировали "ваучеры" -- фактически бумажки, не стоящие ничего. В наше время - это акции мифической Каравеллы в пректе 3 stars (ЛБМ)
2. Прибыль за счёт привлечения других людей. Если основной задачей является привлечение других людей и ваш доход складывается из тех денег, которые приносят эти люди (которых вы позвали за собой), то такой компании очень чётко подходит определение финансовой пирамиды.
3. Продукт есть, но им практически никто не пользуется. С этого пункта начинается самое интересное и на чём больше всего ведутся неопытные люди -- это замаскированные (скрытые) финансовые пирамиды. Продукт у них, вроде бы как имеется, но вот почему-то им пользуются от силы 1-2 от всех дистрибьюторов. Чаще всего это могут быть скидки на какие-то услуги по «клубной системе» (элитный отдых -- очень хороший этому пример), обучающие программы: компьютерной грамотности, иностранному языку, йоге, отбиванию чечётки на паркете из японского дуба и т.д. В самих этих продуктах нет ничего плохого (а довольно часто и ничего хорошего), но вот то, что компания и её партнёры, выдающие себя за МЛМ, якобы продвигает данные продукты, на самом деле получает доход только из денег вновь прибывших людей -- это уже не очень. И на основании этого вы смело должны сделать вывод о том, что такая компания может называться финансовой пирамидой, правда с припиской «замаскированная». Но чести ей это не прибавляет и опасаться её следует ни сколько не меньше обычной.
4. Завышенная цена на «чудо-продукт». Вам могут предложить купить (и продавать другим) долларов эдак за 500 какое-нибудь, чудодейственное растение, которое собирают на плантациях в Зимбабве, от которого у вас пройдут все недуги и т.д. На самом деле в роли чудо-растения может предстать сушёный подорожник, которой стоит 5 рублей за кг. Это всего лишь утрированный пример, но он очень чётко отражает суть.
5. Подпишись раньше - получи больше! Даже ничего не делая! Очень распространённые лозунги «пирамидчиков». Тут они сами как бы говорят вам: «быстрее подписывайся, а то всё скоро рухнет». Не поддавайтесь.
6. Непонятный маркетинг-план выплат. В МП (системе, по которой вы должны получать деньги) ничего непонятно и запутано. Чаще всего фигурируют «матрицы».
7. Покупка части от чего-то. Предлагают купить квадратный метр от квартиры, а через год получить всю квартиру. Вот только чтобы её получить вы должны привлечь уйму народу, из денег которых вы, возможно, и получите квартиру.
8. Ни слова о топ-менеджменте (руководстве). Анонимность организаторов и координаторов. Вам не называют имена тех людей, которые стоят у истоков компании. Или же фигурируют иностранные абсолютно неизвестные вам фамилии. Как правило, в нормальных компаниях всё прозрачно.
9. Оффшорная регистрация. (Сингапур, Сейшельские о-ва, Кипр, Панамские О-ва…) Подразумевает под собой множество юридических нюансов, которые позволяют финансовым пирамидам всё же получить регистрацию. Порядочные сетевые компании обычно не регистрируются в оффшорной зоне.
10. Бесконечная мотивация. Постоянные пустые разговоры о финансовой независимости, свободе и т.д. Уклоны от конкретных вопросов, очень громкие обещания, не имеющие под собой никакой основы. Но именно на эмоциях люди и ведутся на обман. В качестве мотиваторов, как правило, выступают очень хорошие ораторы, которые действительно умеют усыпить бдительность, поэтому здесь нужно быть предельно внимательными. Узнаете ЛБМ?
11. Наличие рекламы, обещающей процентные выплаты (или иную форму дохода от затраченных средств) с уровнем дохода заведомо выше среднего по рынку заимствований (на сегодняшний день в России ~12.5 % годовых). Довольно часто обещается отсутствие риска при относительно высокой доходности. Для справки: в апреле 2005 года рациональная ставка по корпоративным заимствованиям колеблется в пределе 10—15% годовых.
12. Сосредоточенность внимания руководителей фонда исключительно на PR. Грамотные продавцы, пафосные презентации, сайты, рекламные рассылки — всё рассказывает пайщикам, как им повезло, и сколько они могут заработать. При этом не предоставляется никакой конкретной информации, которую можно перепроверить на основании данных из независимых источников. Часто этот минус преподносится как часть некой стратегии по нераспространению стратегически значимой информации: «Сейчас мы не можем открыть вам все секреты, это информация конфиденциальная». Инвестиционная компания или фонд обязаны предоставлять информацию о своей деятельности с первого дня своего существования — годовые балансы, финансовые отчёты, отчёты о сделках и т.п. Если фонд от имени пайщиков осуществляет операции на бирже, он также должен предоставить все данные — акции каких компаний находятся в активах, какова их доходность и т.д. Эти сведения можно проверить на основе раскрываемых документов, они не могут объявляться секретными.
13. Использование специфических терминов, вроде Форекс, Stocks, Фьючерс, Трейдинг и т.п., которые могут быть непонятными непрофессионалам.
14. Небольшая плата для стартового участия (к примеру, $300-500). Это позволяет охватить широкую массу, которая легко смирится с потерей таких средств без обращения в судебные органы.
15. Отсутствие офиса, официальной регистрации, устава, разрешения осуществлять деятельность на территории страны.
Характерные признаки хайпа.
Есть несколько признаков, по которым можно определить, что речь может идти о мошеннической инвестиционной программе:
• чрезмерное убеждение в гарантированности возврата инвестиций
• обещание очень высокой доходности
• использование фиктивных объектов инвестирования
• отсутствие реквизитов организации, полных контактных данных (адрес офиса, стационарный телефон и т.д.)
• отсутствие лицензий и официальных документов (или предоставление подложных)
• непрозрачная схема использования финансов, общие формулировки, "секретность", чрезмерная сложность или размытость объяснений сути и направлений инвестиций
• утверждения о том, что данные инвестиции являются эксклюзивной возможностью
• Сильная рекламная и PR-кампания, в результате которой потенциальным вкладчикам обещаются выплаты выше среднего уровня доходов по рынку заимствований. Чтобы не попасть впросак, помните, что по состоянию на 2005 год рациональная ставка по корпоративным заимствованиям находится в пределе 10-15 % годовых.
• Стремление всяческими уловками скрыть какую-либо информацию о компании. Если PR-кампания пестрит презентациями, раздачами листовок, рекламными рассылками, но при этом инвесторы не получают какой-либо конкретной информации, подкрепленной данными из независимых источников, то это должно заставить задуматься. Если организаторы таких акций прикрывают недостаток информации какой-то стратегией по нераспространению сведений, то налицо – мошенничество. Обязанностью инвестиционной компании является своевременная отчетность о своей деятельности, выраженная в годовых балансах, финансовых и договорных отчётах. Порой мошенники стараются оставлять анонимными любые имена и фамилии организаторов, не открывают офисы, не имеют официальной регистрации и даже собственного устава.
• вам гарантируют доходность более 30%;
• главное, чем вы «зарабатываете» – это привлечение новых участников;
• в обороте участвуют только деньги, которые собираются у одних участников и перераспределяются между другими.
• на форумах пирамид много отзывов о счастливых «партнерах», которые смогли «заработать» – значит, и вы «сможете»;
• участники умело ругают государство, банки и разные ПИФы (по правде говоря, за дело) и противопоставляют им себя и свои «системы»;
• лохотронщики слишком часто употребляют позитивные слова: «добро», «прибыль», «богатство», «счастье»;
• во главе стоит конкретный персонаж со своей легендой: гениальный математик или быстро разбогатевший миллионер.
ТЕХНИКА БЕЗОПАСНОСТИ ПРИ ВЗАИМОДЕЙСТВИИ С ДЕСТРУКТИВНЫМИ ФИНАНСОВЫМИ ПИРАМИДАМИ
- Финансовая пирамида - это всегда риск и взаимный отъем денег между участниками. Развели тебя, ты потерял свои деньги. Потом тебе говорят, что помогут вернуть потерянные деньги, тебе надо просто привести в проект своих знакомых, то есть продолжить цепочку обмана далее. Это называется бизнесом. Для психологической обработки потенциальных жертв используются техники НЛП.
- Для участия в финансовых пирамидах надо иметь достаточный уровень финансовой и психологической грамотности, при этом нельзя относиться к этому занятию слишком серьезно, с с избыточными эмоциями. Это просто азартная игра, в которой можно выиграть или проиграть.
- Помните, что ответственность несете только Вы, принимая решение об участии в возможном лохотроне.
- Играть в игру под названием "Финансовая пирамида" допустимо только на ту сумму, которую вы для себя считаете некритичной. Для кого-то некритичная сумма - это 100000 рублей, а для кого-то и 5000 рублей - это уже критичная сумма. Степень риска каждый оценивает для себя сам. То есть необходимо заранее принять возможную потерю, отпустить ее и нести за это ответственность.
- Не следует заигрываться, брать кредиты и занимать у своих знакомых крупные суммы денег. Дальнейшее участие в финансовой пирамиде можно позволить себе только в режиме реинвестирования, после того, как вы уже вернете свои начальные затраты. Тогда Вы при этом не будете рисковать своими деньгами, кроме некритичной суммы.
- Если Вы приглашаете в финансовую пирамиду своих знакомых, не обманывайте их, заранее предупреждайте о рисках и опасностях, заложенных в игру, рассказывайте о принципах безопасного участия в пирамиде, помогайте. Может даже страхуйте их риски по взаимной договоренности частично или полностью, если Вы считаете себя опытным игроком.
- Страхуйтесь, обеспечивайте полный мониторинг всех денежных операций и промежуточных состояний сайта, делайте своевременно необходимые скриншоты..